Как ОСАГО возмещает вред здоровью в результате ДТП

В статье “Выплаты по ОСАГО за причиненный вред здоровью при ДТП” рассмотрим, как система обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) возмещает ущерб здоровью пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях. С 2016 года процесс получения страховых выплат стал более прозрачным благодаря введению таблицы, позволяющей легко рассчитать размер компенсации в зависимости от степени вреда. Эта статья поможет водителям и пострадавшим разобраться в нюансах получения выплат и защитить свои права в случае ДТП.

Как обстояло дело раньше

До 2015 года страховые компании имели возможность отказывать в выплате страховки, если дорожно-транспортное происшествие не приводило к гибели одного из участников. Даже в случаях, когда фиксировались серьезные травмы, страховые организации часто занижали суммы компенсаций, рассчитывая на то, что пострадавшие не смогут долго вести судебные разбирательства в таком состоянии.

Такое положение дел возникло из-за существования лазейки в законодательстве, позволяющей страховым компаниям, как коммерческим структурам, без зазрения совести избегать дополнительных расходов, действуя исключительно в своих финансовых интересах.

Согласно закону ФЗ № 326, граждане России и иностранцы с постоянной пропиской обязаны иметь медицинскую страховку для получения медицинских услуг. В то же время, согласно требованиям Гражданского кодекса РФ (глава 59), выплаты по ОСАГО за причинение вреда здоровью осуществлялись только в тех случаях, когда обязательное медицинское страхование (ОМС) не покрывало расходы на восстановление здоровья пострадавшего.

Однако, поскольку резервов обязательного медицинского страхования зачастую не хватало для покрытия расходов на лечение в особо тяжелых случаях, ОСАГО фактически не играло роли в возмещении ущерба здоровью. Страховые компании производили крайне мало реальных выплат, а судебные разбирательства по таким делам у автоюристов считались малоперспективными.

Эксперты в области страхования отмечают, что ОСАГО играет важную роль в компенсации вреда здоровью, причиненного в результате дорожно-транспортных происшествий. Согласно действующему законодательству, страховая компания обязана возместить пострадавшему расходы на лечение, утраченный заработок и другие связанные с инцидентом убытки. Однако, как подчеркивают специалисты, сумма выплат ограничена установленными лимитами, что может не покрывать все расходы на восстановление. Важно также учитывать, что для получения компенсации пострадавшему необходимо собрать все необходимые документы и доказательства, подтверждающие его травмы и расходы. Эксперты рекомендуют внимательно изучать условия полиса и обращаться за консультацией к юристам, чтобы избежать неприятных ситуаций и получить максимальную компенсацию.

Советы пострадавшему при ДТП. Вред здоровью при ДТП.

Как стало с 2015 года

Такое состояние дел с предоставлением возмещения на восстановление здоровья по ОСАГО изменилось начиная с 2015 года, когда законодатели привели их в соответствие с международной практикой страхования, принятой в экономически развитых странах. В настоящее время законодательные нормативы, регламентирующие компенсацию причинённого ущерба здоровью по системе ОСАГО, описываются сразу несколькими правовыми документами:

1. Главы II, III Закона об ОСАГО (ФЗ № 40, редакция 2016 года).
2. Правила расчёта страховки по возмещению ущерба здоровью, введённые в действие постановлением Правительства РФ №1164 от 15 ноября 2012 года.
3. Нормативы для начисления страховки по ОСАГО за причинение вреда здоровью (Приложение к Постановлению ПРФ № 1164, редакция от 2015 года).
4. Изменения в Правила расчёта страховки по возмещению вреда здоровью, введённые в действие Постановлением ПРФ № 150 от 2015 года.
5. Правила ОСАГО, установленные Положением ЦБ РФ № 431-П от 19.09.14 с изменениями в редакции от 24.05.15 г.

Согласно положениям этих актов во всех страховых случаях полученные повреждения организма являются основанием для обязательного назначения выплат по страховому возмещению вне зависимости от того, имеет или нет потерпевший гражданин обязательную медицинскую страховку. Таким образом, связь ОСАГО с ОМС теперь не связаны, т.е. расчёт сумм страховки по ОСАГО никоим образом не зависит от стоимости выполненной реабилитации по ОМС.

Теперь каждый, кто пострадал в ДТП, может законно претендовать на один из следующих видов материальной компенсации:

1. Фиксированное возмещение, зависящее от категории повреждения и его процентного соотношения.
2. Не фиксированную сумму денежного возмещения при наличии документов, подтверждающих превышение стоимости лечения установленных фиксированных норм компенсации.

Изменились и размерные величины выплат в ОСАГО. По нынешним положениям максимальная сумма компенсации увеличена до 500 тысяч рублей. Эта сумма положена при летальном исходе участника аварии. Получить эти деньги могут не только те кто находился на иждивении погибшего, но и остальные члены его семьи. Важным дополнением является то, что при получении нескольких разных видов заболеваний, потерпевшему полагается отдельная компенсация лечения каждого из этих болезней.

Кроме того, новыми правилами установлено, что денежное возмещение выплачивается пострадавшему ещё до окончания лечения, т.е. сразу после выяснения диагноза и назначения курса лечения врачом. Таким образом, потерпевший сможет безотлагательно начать лечение или готовиться к операции.

При этом получение компенсации по ОСАГО не снимает с пострадавшего потенциальной возможности предъявления судебного иска к виновнику ДТП с требованием возмещения причинённого ущерба. Если на суде будет доказана виновность ответчика в дорожном происшествии, то потерпевший истец может добиться решения суда о выплате ответчиком денежной компенсации за причиненный вред здоровью.

Интересные факты

Вот несколько интересных фактов о том, как ОСАГО возмещает вред здоровью в результате ДТП:

1. Лимиты выплат: В соответствии с законодательством, максимальная сумма, которую страховая компания может выплатить за вред здоровью в результате ДТП, составляет 500 000 рублей на одного пострадавшего. Это означает, что даже если ущерб здоровью значительно превышает эту сумму, страховая компания не сможет выплатить больше установленного лимита.

2. Процесс оценки ущерба: Для определения размера компенсации за вред здоровью, пострадавший должен пройти медицинскую экспертизу. Врачебная комиссия оценивает степень тяжести полученных травм и устанавливает процент утраты трудоспособности, что напрямую влияет на размер выплат.

3. Право на дополнительное возмещение: Если сумма, выплаченная по ОСАГО, не покрывает все расходы на лечение и реабилитацию, пострадавший имеет право требовать дополнительное возмещение от виновника ДТП через суд. Это может включать компенсацию морального вреда, утраченного заработка и других расходов, связанных с лечением.

Новые правила страхового возмещения вреда по ОСАГО

Таблица расчета выплат по ОСАГО за вред здоровью

Приложение к Правилам расчёта страхового возмещения устанавливает процентное соотношение возмещения от максимальной суммы страховой выплаты, которая составляет 500 тысяч рублей для каждого вида повреждения. Для удобства работы с данным документом он был преобразован в таблицу, в которой добавлен дополнительный столбец, содержащий информацию о сумме начисления в рублях для каждого типа причинённого вреда здоровью.

Давайте рассмотрим несколько примеров расчёта страхового возмещения, используя нормативную таблицу.

1. Лёгкие травмы

Согласно таблице, например, лечение сотрясения мозга оплачивается в размере 10% от максимальной суммы, что составляет 50 тысяч рублей. Просматривая таблицу видно, что размер выплаты имеет пропорциональную зависимость от тяжести причинённого вреда. Так, более лёгкая травма в виде закрытого перелома верхней конечности оценивается в 3%, т.е. 15 тысяч рублей.

За синяки, небольшие ушибы и лёгкие ссадины установлено возмещение на 0,05%, что соответствует 250 рублям. Такие же повреждения, но имеющие последствия в виде остающихся шрамов, оплачиваются пропорционально их размерам,. Например, цена заживления раны, оставляющей шрам площадью более 50см2, составляет 250 тысяч рублей. В случае, когда пострадавший имеет множество порезов, ссадин и синяков различной степени тяжести, все они классифицируются и оцениваются по категориям, окончательная цена возмещения определяется суммированием по каждой категории стоимости.

По такому принципу рассчитываются суммы возмещения и по другим травмам, которые подлежат классификации по тяжести и продолжительности лечения. При этом Правила допускают увеличение размера возмещения, когда потерпевшему необходимо дополнительное лечение или реабилитация в санатории, а также оплата дорогостоящих терапевтических препаратов. Таким образом, согласно таблице, лёгкие виды травм оплачиваются в пределах от 1 до 10%, т.е. от 5 до 50 тысяч рублей.

Под лёгким вредом понимаются небольшие травмы, которые не требуют продолжительного стационарного лечения. Допускаются последствия в виде временной нетрудоспособности. Такими травмами считаются:

• ушибы головы, мозговые сотрясения, излечиваемые амбулаторно в течение 10 дней и свыше;
• ранения глаз без повреждения оболочки;
• ранения ушной раковины с частичной потерей слуха;
• ожоги кожи 1-2 степени;
• переломы рёбер в хрящевой части;
• потери зубов в количестве 2-3 штук и т.д.

Практика показывает, что наибольшее количество отказов по выплатам страховки на восстановление здоровья приходится на случаи с причинением лёгких видов травм. Однако по закону об ОСАГО даже за небольшие ссадины или ушибы положена определённая сумма компенсации. Для её получения нужно сразу же после происшествия пойти в поликлинику, чтобы врач сделал осмотр и засвидетельствовал наличие причинённых травм и выдал справку с установленным диагнозом и заключением. Данный документ предъявляется в страховую фирму с заявлением о получении компенсации, на основании которого страховщик определяет положенную сумму денежного возмещения.

Причинение вреда здоровью в результате ДТП. Ст. 12.24 КоАП РФ

2. Тяжкий ущерб здоровью

К данной категории последствий дорожно-транспортных происшествий относятся травмы, требующие длительного стационарного лечения, приводящие к стойкой инвалидности или к летальному исходу пострадавшего. Такие последствия, согласно таблице выплат по ОСАГО, оцениваются в пределах от 20 до 100% (от 100 до 500 тысяч рублей). К ним можно отнести:

• повреждение спинного мозга;
• утрату отдельных органов или травмы, требующие их удаления;
• серьезные увечья лица;
• выкидыши у беременных женщин на сроке более 12 недель и другие подобные случаи.

Компенсация в размере 500 тысяч рублей полагается пострадавшему, если он получил первую группу инвалидности в результате аварии, или его родственникам в случае его смерти. Согласно новому законодательству, компенсацию за смерть потерпевшего получают ближайшие родственники – супруги, родители и дети.

В случае гибели пострадавшего в результате ДТП, возмещение для родственников составляет 475 тысяч рублей и делится между ними поровну. Кроме того, страховщики выплачивают 25 тысяч рублей тому, кто понес расходы на похороны. Компенсация за получение инвалидности варьируется в зависимости от группы:

• инвалидность у ребенка или 1-я группа – 100% или 500 000 рублей;
• 2-я группа инвалидности – 70% или 350 000 рублей;
• 3-я группа инвалидности – 50% или 250 000 рублей.

Если процесс установления окончательного диагноза затягивается и страховая компания выплачивает часть положенной суммы до его определения, то после выставления окончательного счета за лечение производится перерасчет суммы возмещения с доплатой недостающей разницы. Таким образом, таблица позволяет пострадавшим самостоятельно оценить примерную сумму компенсации за причиненный вред здоровью, имея на руках медицинское заключение.

Утрата прибыли или заработка

Если пострадавший в ДТП человек получил физические травмы, из-за которых он не смог выйти на работу, потерял в заработке или недополучил положенную прибыль( сорвалась намеченная сделка) и это подтверждается документально, то закон (ФЗ№40 ст.12, п.4-5) предусматривает материальное возмещение потерпевшему утерянного дохода. Для этого нужно выполнение следующих условий:

1.  Сумма утраты должна быть больше первоначально начисленных страховых выплат.
2.  Документальное подтверждение суммы утраченного дохода.
3.  Сумма всех возмещений и компенсаций не должна выходить за пределы установленного максимума (500 000 рублей).

Компенсация вреда здоровью виновнику ДТП

Принцип ОСАГО не предусматривает компенсацию ущерба для виновника ДТП.

Согласно правилам ОСАГО, виновник дорожно-транспортного происшествия не сможет получить возмещение ни за повреждённый автомобиль, ни за ущерб, причинённый здоровью. Это правило действует в стандартных ситуациях, когда виновник и пострадавшие четко определены. Однако в реальной жизни случаются аварии, где ответственность за происшествие делят несколько водителей. В таких случаях каждый из них имеет право на возмещение ущерба как пострадавший от действий другой стороны.

В судебном процессе такие инциденты разбиваются на отдельные эпизоды, где роли виновника и потерпевшего могут меняться, и устанавливается степень вины каждого участника по каждому случаю. В результате оба виновника, ставшие потерпевшими, могут получить свою долю общей компенсации за понесённый ущерб. Для этого необходимо предоставить следующие документы:

• полис ОСАГО;
• паспорт;
• заполненный бланк заявления на получение компенсации;
• справка о ДТП, выданная сотрудником ГИБДД;
• медицинская справка с заключением и диагнозом врача;
• нотариально заверенная доверенность на представителя, если потерпевший не может подать документы лично;
• протокол и постановление о правонарушении, решение суда в случае уголовного дела;
• дополнительные документы по запросу страховой компании;
• свидетельство о погребении потерпевшего и банковские реквизиты для получения возмещения.

Срок для подачи указанных документов составляет 15 дней, исключая выходные и праздничные дни, начиная с момента происшествия. Если задержка в подаче заявления связана с получением травм, срок может быть пересмотрен судом в пределах трехлетнего срока давности.

Процедура подачи заявления на возмещение вреда здоровью

Процедура подачи заявления на возмещение вреда здоровью в результате ДТП является важным этапом для пострадавших, так как именно от правильности и полноты заполнения документов зависит скорость и размер компенсации. Важно помнить, что возмещение осуществляется в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), и для этого необходимо следовать установленным правилам.

Первым шагом в процессе подачи заявления является сбор необходимых документов. К ним относятся:

• Заявление о возмещении вреда, составленное в произвольной форме;
• Копия паспорта пострадавшего;
• Копия полиса ОСАГО виновника ДТП;
• Справка о ДТП, выданная сотрудниками ГИБДД;
• Медицинские документы, подтверждающие наличие травм и их степень;
• Документы, подтверждающие расходы на лечение (чеки, квитанции);
• Справка о доходах пострадавшего (если требуется для расчета утраченного заработка).

После сбора всех необходимых документов, пострадавший должен подать заявление в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать как лично, так и через интернет, если страховая компания предоставляет такую возможность. Важно учитывать, что срок подачи заявления ограничен, и составляет три года с момента ДТП.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление в течение 30 дней с момента его получения. В случае необходимости, она может запросить дополнительные документы или информацию, что может延лить срок рассмотрения. Если все документы в порядке, страховая компания производит расчет суммы возмещения, основываясь на представленных медицинских документах и справках о расходах.

Если пострадавший не согласен с размером возмещения, он имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов. В этом случае важно иметь на руках все документы, подтверждающие понесенные расходы и степень вреда здоровью.

Кроме того, стоит отметить, что в случае смерти пострадавшего, право на возмещение вреда имеют его близкие родственники. В таком случае процедура подачи заявления остается аналогичной, но необходимо предоставить дополнительные документы, такие как свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родственные отношения.

Таким образом, процесс подачи заявления на возмещение вреда здоровью в результате ДТП требует внимательности и тщательности. Соблюдение всех этапов и правильное оформление документов помогут ускорить процесс получения компенсации и минимизировать стресс для пострадавших.

Вопрос-ответ

Какая компенсация по ОСАГО выплачивается за вред здоровью?

Вред здоровью или жизни. Максимальная компенсация составляет 500 тысяч рублей. По каждому повреждению есть свой норматив — процент от лимита. Например, за травму глаз — от 5 до 15%. Наибольшую сумму выплачивают, если пострадавший погибает. Компенсацию получают члены его семьи.

Сколько платят за средний вред здоровью при ДТП?

За причинение легкого вреда здоровью пострадавшему назначат 3-5% от этой суммы. А вот размер выплат за серьезный вред может достигать 50-70%, и даже 100% – если в результате ДТП пострадавший стал инвалидом I группы или погиб.

Советы

СОВЕТ №1

Изучите условия вашей страховки ОСАГО. Убедитесь, что вы понимаете, какие виды ущерба покрываются, включая вред здоровью, и какие лимиты возмещения установлены. Это поможет вам заранее знать, на что рассчитывать в случае ДТП.

СОВЕТ №2

Соблюдайте все необходимые процедуры при оформлении ДТП. Сразу после аварии зафиксируйте все обстоятельства происшествия, сделайте фотографии и получите справки о медицинских осмотрах. Эти документы будут важны для получения компенсации.

СОВЕТ №3

Обратитесь к юристу, если у вас возникли сложности с получением возмещения. Профессиональная помощь может значительно ускорить процесс и помочь вам получить полное возмещение ущерба, включая медицинские расходы и утрату трудоспособности.

СОВЕТ №4

Не забывайте о сроках подачи заявлений на возмещение. Ознакомьтесь с законодательством и условиями вашей страховки, чтобы не пропустить важные сроки, которые могут повлиять на ваше право на компенсацию.

Процедура подачи заявления на возмещение вреда здоровью в результате ДТП является важным этапом для пострадавших, так как именно от правильности и полноты заполнения документов зависит скорость и размер компенсации. Важно помнить, что возмещение осуществляется в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), и для этого необходимо следовать установленным правилам.

Первым шагом в процессе подачи заявления является сбор необходимых документов. К ним относятся:

• Заявление о возмещении вреда, составленное в произвольной форме;
• Копия паспорта пострадавшего;
• Копия полиса ОСАГО виновника ДТП;
• Справка о ДТП, выданная сотрудниками ГИБДД;
• Медицинские документы, подтверждающие наличие травм и их степень;
• Документы, подтверждающие расходы на лечение (чеки, квитанции);
• Справка о доходах пострадавшего (если требуется для расчета утраченного заработка).

После сбора всех необходимых документов, пострадавший должен подать заявление в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать как лично, так и через интернет, если страховая компания предоставляет такую возможность. Важно учитывать, что срок подачи заявления ограничен, и составляет три года с момента ДТП.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление в течение 30 дней с момента его получения. В случае необходимости, она может запросить дополнительные документы или информацию, что может延лить срок рассмотрения. Если все документы в порядке, страховая компания производит расчет суммы возмещения, основываясь на представленных медицинских документах и справках о расходах.

Если пострадавший не согласен с размером возмещения, он имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов. В этом случае важно иметь на руках все документы, подтверждающие понесенные расходы и степень вреда здоровью.

Кроме того, стоит отметить, что в случае смерти пострадавшего, право на возмещение вреда имеют его близкие родственники. В таком случае процедура подачи заявления остается аналогичной, но необходимо предоставить дополнительные документы, такие как свидетельство о смерти и документы, подтверждающие родственные отношения.

Таким образом, процесс подачи заявления на возмещение вреда здоровью в результате ДТП требует внимательности и тщательности. Соблюдение всех этапов и правильное оформление документов помогут ускорить процесс получения компенсации и минимизировать стресс для пострадавших.